고위험 산모 청구 가능한 특약 TOP 5

고위험 산모 청구 가능한 특약 TOP 5

고위험 산모 청구 가능한 특약 TOP 5

고위험 산모는 일반 산모보다 입원 확률, 조산 확률, 산과 질환 발생 확률이 모두 높습니다. 따라서 보험 가입 시 **단순 태아 특약만이 아닌 산모 본인을 위한 특약**도 꼼꼼히 챙겨야 합니다. 특히 청구가 실제로 가능한 특약 위주로 구성해야, 나중에 필요할 때 보험금을 제대로 받을 수 있습니다. 이 글에서는 **고위험 산모들이 실제로 많이 청구한 5가지 특약**을 중심으로 보장 조건과 가입 시 주의사항을 함께 정리해드리겠습니다. 진단받은 병명이 있다면, 지금부터 나올 항목들이 설계에 꼭 포함되어 있는지 점검해 보시기 바랍니다.

1. ✅ 산모 입원일당 특약

가장 현실적으로 많이 청구되는 특약입니다. 고위험 산모는 조기진통, 고혈압, 당뇨 등으로 산전 입원 확률이 매우 높습니다. 이 특약은 1일당 3만~10만원까지 보장이 가능하며, 2일 이상 입원 시부터 지급되며 대부분 **90일 한도 내에서 지급**됩니다. 실비와 중복 보장되므로 꼭 가입해두는 것이 좋습니다.

2. ✅ 조산/조기진통 진단비 특약

고위험 산모가 가장 두려워하는 진단 중 하나가 바로 **조산 및 조기진통**입니다. 이 특약은 조산이 실제로 발생했을 때 **1회에 한해 진단금 100~200만원 지급**이 가능하며, 진단서는 산부인과에서 발행한 소견서로 충분한 경우도 많습니다. 특히 조산 전력이 있는 산모라면 이 특약은 필수입니다.

3. ✅ 임신성 당뇨/고혈압 합병증 특약

당뇨나 고혈압 진단만으로는 보장이 어려울 수 있지만, **합병증 특약**은 진단명 + 특정 검사 수치에 따라 보험금을 받을 수 있습니다. 예를 들어 **임신중독증, 단백뇨 동반 고혈압, 혈당 수치 이상** 등이 확인되면 보장됩니다. 단, **보험 가입 시 당뇨나 고혈압 고지했다면 해당 특약은 보장 제외**될 수 있으므로 가입 시점의 건강 상태를 정확하게 설계사에게 공유해야 합니다.

4. ✅ 신생아 입원 특약 (NICU 포함)

고위험 산모의 아이는 조산, 저체중아 등으로 인해 **신생아 집중치료실(NICU) 입원 확률**이 매우 높습니다. 이 특약은 입원일수 기준으로 **최대 30일, 1일당 5~10만 원 보장**이 가능하며, NICU는 입원 진단서와 청구서만으로 보장이 이루어지는 경우가 많습니다. 단, 보험 가입 당시 태아에게 이상소견이 있었던 경우 제외될 수 있으니 확인이 필요합니다.

5. ✅ 산모 수술비 특약 (자궁 관련 포함)

자궁경부무력증, 조기양막파수, 제왕절개 등으로 인해 산모가 응급수술을 받는 경우도 드물지 않습니다. 이 특약은 산과 관련된 수술명으로 코드가 분류되면 **수술비 일시금 50만~200만 원 지급**이 가능합니다. 단, 제왕절개 예정 수술은 보장 대상이 아니므로 **응급 또는 합병증 동반 수술이어야** 합니다.

결론: 진단받기 전에 설계부터 전략적으로

고위험 산모라고 해서 보험 가입이 불가능한 것은 아닙니다. 다만, 가입 시점 이전에 진단을 받으면 보장이 제외되거나 가입 자체가 거절될 수 있기 때문에 진단 이전, 또는 식이요법 수준에서라도 빠르게 설계에 들어가는 것이 매우 중요합니다. 위에서 소개한 5가지 특약은 실제 청구 빈도가 높고, 보장을 받아야 하는 상황도 흔하게 발생하는 항목입니다. 내게 해당되는 특약이 설계서에 포함되어 있는지 반드시 점검하시기 바랍니다.

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