실손 전환 전후 보험료·보장 비교 실제 사례 – 4세대 실손 괜찮을까?

실손 전환 전후 보험료·보장 비교 실제 사례 – 4세대 실손 괜찮을까?

실손 전환 전후 보험료·보장 비교 실제 사례 – 4세대 실손 괜찮을까?

“실손보험 전환하시면 보험료 절반으로 줄여드릴게요.” “보장도 거의 비슷하고 손해 전혀 없으세요.”

최근 이런 전화를 받으신 분 많으시죠? 하지만 실손보험은 **보험료만 보고 전환했다가 보장이 크게 줄어드는 경우**가 많습니다.

이번 글에서는 ✅ 실손보험을 4세대로 전환한 실제 사례를 통해 ▶ 전환 전후 보험료 비교 ▶ 보장 범위 차이 ▶ 청구 시 실제 부담금까지 **객관적인 기준으로 정리**해드립니다.

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📌 실제 사례: 40대 남성 A씨

| 항목 | 전환 전 (표준형 실손) | 전환 후 (4세대 실손) | |------|-------------------------|-------------------------| | 보험료 | 월 32,000원 | 월 15,000원 | 자기부담금 | 10~20% | 급여 20%, 비급여 최대 70% | 도수치료 | 연 50회, 연 350만 원 보장 | 보장 거의 없음 (본인 부담률 70%) | 비급여 MRI | 보장 | 본인 부담률 50~70% | 비급여 주사, 치료 | 대부분 보장 | 일부 항목 보장 제외 | 총보장한도 | 연 5,000만 원 | 연 5,000만 원 (동일) 📌 보험료는 줄었지만 💬 "도수치료, 비급여 검사 비용이 늘어나면서 결국 손해인 느낌이 듭니다." – A씨 후기 ---

✅ 전환 후 달라지는 핵심 3가지

1. **자기부담금 구조가 완전히 바뀝니다** → 예전 실손: 진료비의 10~20% → 4세대 실손: - 급여 진료: 20% - 비급여 진료: 최대 70% 2. **비급여 치료 보장이 크게 줄어듭니다** → 도수치료, 증식치료, 비급여 MRI, 영양주사 등 3. **청구할수록 보험료 오르는 구조** → 4세대 실손은 ‘청구 많으면 보험료 인상’되는 구조 → 건강할수록 할인되지만, 병원 자주 가면 불리 ---

💸 실제 병원 진료 청구 시 비교

비급여 도수치료 1회 10만원 기준 | 항목 | 전환 전 | 전환 후 | |------|----------|----------| | 본인 부담금 | 20,000원 | 최대 70,000원 | 보험금 수령 | 80,000원 | 약 30,000원 | 실청구 가능 횟수 | 연 50회까지 보장 | 제한 or 부담금 과다로 사실상 어려움 💬 "병원 갈 일 많은 사람은 전환하지 마세요." 💬 "건강해서 거의 병원 안 간다면 전환해도 됩니다." ---

💡 실손 전환, 보험료는 줄어들지만 보장도 줄어듭니다. 내 상황에 맞게 판단하세요.

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📞 보험사에 전환 제안받았을 때 이렇게 질문하세요

✔ “비급여 도수치료나 MRI 보장 그대로 되나요?” ✔ “기존 실손 해지하면 복구 안 되죠?” ✔ “전환 후 보험료는 확정가인가요, 갱신되나요?” ✔ “건강보험이 아닌 실손 기준 자기부담률은 몇 %죠?” 💡 이런 질문을 했을 때 **명확히 설명 못하면 전환은 보류하세요.** ---

✅ 마무리 요약

• ✔ 실손 전환하면 보험료는 줄어듭니다.
• ❌ 하지만 비급여 치료 보장 축소 + 자기부담금 증가
• ✔ 병원 자주 가는 사람은 전환 시 손해일 수 있음
• 💬 전환 전후 설계서 비교, 진료 청구 예측 반드시 해보세요

👉 실손보험 전환 권유받으셨다면 보험료만 볼 게 아니라 보장 줄어드는 부분부터 체크하세요.