보험 리모델링했다가 보장 축소된 실제 사례 – 설계 전후 비교

보험 리모델링했다가 보장 축소된 실제 사례 – 설계 전후 비교

보험 리모델링했다가 보장 축소된 실제 사례 – 설계 전후 비교

“보험료는 확실히 줄었는데, 보장은 더 좋아진 걸까요?” “리모델링 했다고 해서 무조건 이득일 줄 알았어요...”

요즘 보험 설계사들로부터

“기존 보험료 아깝다, 리모델링이 정답이다”

라는 제안을 받는 일이 많습니다. 하지만 실제로는 보장 범위가 축소되거나, 기존보다 조건이 나빠지는 경우도 적지 않죠.

이번 글에서는 ✅ 실제 리모델링 진행했던 고객의 설계서를 비교해 보장이 어떻게 달라졌는지 ✅ 보험료는 줄었지만 놓친 보장은 무엇이었는지를 구체적으로 보여드리겠습니다.

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📌 실제 사례: 40대 직장인 여성 A씨

| 항목 | 리모델링 전 | 리모델링 후 | |------|--------------|--------------| | 보험료 | 18만 원/월 | 9만 원/월 | 실손보험 | 2009년 표준형 실손 | 4세대 실손 전환 (자기부담률↑) | 암 진단비 | 유사암 2천만 원 포함 | 유사암 진단비 삭제 | 입원일당 | 질병·상해 각각 3만 원 | 상해만 1만 원 | 사망보장 | 없음 | 5천만 원 종신 특약 추가 | 만기 | 대부분 100세 만기 | 일부 특약 80세 만기로 단축 | 갱신 여부 | 비갱신 위주 | 대부분 갱신형 전환

💬 “보험료는 절반 줄었지만, 유사암 보장과 입원비, 실손 조건이 나빠졌어요. 나중에 청구할 일 생기면 훨씬 손해일 수도 있겠다고 느꼈습니다.”

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❌ 리모델링 후 손해 본 주요 포인트

1. **표준형 실손 → 4세대 전환** ✅ 보험료는 저렴해졌지만 ❌ 비급여 보장 축소 + 도수치료 본인부담률 70% 2. **유사암 진단금 삭제** ❌ 갑상선암·기타암 대비 사라짐 ✔ 유사암 진단률은 높고, 실질적 보장 손실 3. **비갱신형 → 갱신형 전환** ✔ 처음엔 보험료 싸지만 ❌ 3~5년 단위로 인상 → 장기 납입 시 총비용 증가 4. **만기 단축** ❌ 기존 100세 만기 → 80세 만기로 짧아짐 ✔ 고령 질병에 대비 어려워짐 ---

📌 리모델링할 때 반드시 비교해야 할 항목

| 항목 | 비교 기준 | |------|------------| | 실손보험 유형 | 표준형인지, 4세대인지 | 특약 구성 | 진단금, 입원, 수술, 유사암 포함 여부 | 만기 구조 | 80세 vs 100세 | 갱신 여부 | 갱신형은 향후 보험료 인상 위험 | 해지환급금 | 기존 상품은 환급형일 수 있음 ✔ 보험료만 보지 말고, **“내가 어떤 보장을 잃는 건지”**를 먼저 확인해야 합니다. ---

💡 리모델링 제안받으셨다면, 기존 보장이 줄어드는 건 아닌지 지금 비교해보세요.

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✅ 리모델링 전, 반드시 이 순서로 확인하세요

1. 📌 기존 설계서 다시 확인 (특약 포함 여부, 만기 확인) 2. 📌 해지환급금 존재 여부 확인 3. 📌 새 설계서의 갱신 여부, 보장 내용 꼼꼼히 비교 4. 📌 보험사 또는 제3자에게 **보장 축소 여부 확인** 요청 💬 리모델링 제안이 왔을 때, ✔ “어떤 특약이 빠지는지” ✔ “실손이나 암진단금이 줄어들지 않는지” 반드시 체크해야 합니다. ---

✅ 마무리 요약

• ✔ 보험 리모델링은 보험료만 줄이는 게 목적이 아닙니다.
• ❌ 무조건 전환하면 보장이 축소되고 불리해질 수 있습니다.
• 💡 설계 전후를 비교해보고, 유사암/입원/실손보장/갱신 여부를 꼭 확인하세요.

👉 보험 리모델링, 지금 당장 하기 전에 보장 축소되는 항목부터 먼저 체크하세요.