환급형 보험 해지 후 재가입하면 손해일까?

환급형 보험 해지 후 재가입하면 손해일까?

환급형 보험 해지 후 재가입하면 손해일까? – 해지환급금 계산과 보장 비교

“환급형 보험을 몇 년 냈는데, 요즘 너무 비싸서 해지하고 다시 가입할까 고민 중이에요.” “해지환급금이 얼마 안 된다고 하는데, 새로 가입하면 더 좋을까요?”

환급형 보험은 납입기간 종료 시 납입금의 일부 또는 전부를 돌려주는 상품입니다. 하지만 중도에 해지하면 생각보다 환급금이 적거나 없기도 하죠.

이번 글에서는 ✔ 환급형 보험 해지 시 진짜 손해는 얼마나 되는지, ✔ 해지 후 재가입 시 바뀌는 보장 조건은 어떤지, ✔ 실제 계산 예시로 손해 여부를 따져드립니다.

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✅ 환급형 보험, 해지하면 손해 보는 이유

✔ 환급형 보험은 **납입 초기 수년간** → 보장 비용 + 사업비에 대부분이 쓰입니다. 📌 그래서 실제 해지환급금은 - 1~3년 차: **환급금 0~30% 수준** - 5년 차: 납입금의 50~60% - 10년 차 이후부터 납입금 수준에 근접

💬 즉, “이미 낸 보험료가 아깝다”는 말이 사실입니다.

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💸 실제 사례: 30대 남성 암보험 기준

| 항목 | 내용 | |------|------| | 상품 | 환급형 암보험 | 보험료 | 월 10만 원 | 납입기간 | 20년 / 환급시점 80세 | 해지 시점 | 7년 차 | 총 납입액 | 약 840만 원 | 해지환급금 | 약 430만 원 | 손해 금액 | 약 410만 원 📌 해지 후 새로 가입하면 보험료는 저렴해질 수 있지만 → **지금까지 낸 금액의 절반을 날리는 구조**입니다. ---

✅ 해지 후 재가입, 이런 점이 바뀝니다

| 항목 | 해지 전 | 해지 후 재가입 | |------|---------|----------------| | 납입 기간 | 경과됨 (예: 7년 경과) | 다시 0부터 시작 | 보험료 | 기존 기준 (젊을 때 가입) | 현재 나이 기준 → **더 비쌈** | 환급금 | 누적 존재 | 다시 0원부터 시작 | 보장내용 | 예전 기준 → 유리한 특약 포함 | **요즘 약관은 보장 축소 많음** | 심사 | 통과됨 | 재가입 시 심사 다시 진행 ⚠️ 특히 나이가 들수록 ✔ 보험료는 **크게 상승**하고 ✔ 과거 질병 기록이 있다면 **심사 거절**도 발생할 수 있습니다. ---

💡 해지 고민 중이라면, 지금 해지환급금부터 확인해보세요. 절반 이상 손해일 수 있습니다.

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💡 해지 말고 ‘감액완납’도 고려해보세요

📌 감액완납이란? → **보장금액을 줄이는 대신 보험료 납입을 중단**하는 방법 ✔ 이미 낸 보험료는 유지 ✔ 보험금도 절반 수준 보장 ✔ 새로 가입 안 해도 됨 ✔ 환급형 유지 가능 💬 보험 해지 고민 중이라면, 감액완납 먼저 보험사에 문의해보세요. ---

✅ 마무리 요약

• ❌ 환급형 보험은 초반 해지 시 **납입한 돈의 절반 이상 손해**일 수 있습니다.
• ✔ 해지 후 재가입 시 보험료가 **더 비싸고 보장은 축소될 가능성**도 큽니다.
• 💡 무조건 해지보다는 **‘감액완납’, ‘특약 일부 해지’ 등 대안부터 검토**하세요.

👉 환급형 보험, 해지하기 전에 환급금부터 꼭 확인하고, 재가입 조건도 비교해보세요.