[펫보험] 슬개골 외에도 보험 보장 어려운 대표 질환 TOP 5

슬개골 외에도 보험 보장 어려운 대표 질환 TOP 5

1. 서론 – 펫보험, 보장보다 보장 제외 항목이 더 중요합니다

반려동물 보험은 아플 때 병원비를 줄일 수 있는 좋은 수단이지만, 가입 전 반드시 확인해야 할 것이 바로 ‘보장 제외 항목’입니다.

특히 슬개골 탈구 외에도 보험사들이 공통적으로 **보장하지 않거나 제한하는 질환들이 있으며**, 이를 모르고 가입하면 실제 청구 시 보험금 지급이 거절되는 경우가 많습니다.

이번 글에서는 펫보험에서 실제로 보장받기 가장 까다로운 질환 TOP 5를 소개하고, 보험 설계 전 꼭 체크해야 할 주의사항을 함께 정리해드립니다.

2. 1위 – 피부질환 (피부염, 아토피, 알레르기 등)

가장 흔한 진료 항목 중 하나지만, 보험사 입장에서는 재발 가능성이 높고 만성질환으로 분류되는 경우가 많기 때문에 보장 제한이 많습니다.

• 습진, 탈모, 지루성 피부염 → 과거 진료 이력 있을 경우 보장 제외
• 아토피성 피부염 → 유전성 분류 시 자동 거절
• 일시적 약처방만 가능 → 반복 치료 시 ‘기존 질병’ 처리

3. 2위 – 치아 및 구강질환 (치주염, 발치, 스케일링 등)

강아지와 고양이 모두 **구강 질환 발생률이 높지만**, 치과 진료는 보험 약관에서 대부분 비보장으로 분류됩니다.

• 스케일링 → 예방 목적 → 보장 불가
• 치주염, 치은염 → 만성질환 → 일부 보험만 제한적 보장
• 발치 수술 → 외상성 경우만 일부 보장

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4. 3위 – 귀질환 (외이염, 중이염, 내이염 등)

귀에 염증이 자주 생기는 아이들이 많은데, 외이염은 재발률이 높기 때문에 보장 제외 대상이 되기 쉽습니다.

• 외이염, 귀진드기 → 과거 진단 이력 있으면 거절
• 중이염, 내이염 → 합병증 여부에 따라 보장 여부 달라짐
• 반복적 처치 → 기존 질병 처리되어 보험금 지급 어려움

5. 4위 – 눈질환 (백내장, 녹내장, 안구건조증 등)

눈 질환은 품종 특성에 따라 발생률이 높은데, 유전성/기왕력 여부에 따라 보장 여부가 달라지기 때문에 매우 까다로운 항목입니다.

• 백내장 → 고령, 선천성 구분 → 후자일 경우 보장 제외
• 안구건조증 → 장기적 약처방 시 보장 제한
• 각막염 → 외상성인지 여부에 따라 차이

6. 5위 – 선천성·유전성 질환 (심장, 신장, 간 등)

보험사 약관에서 가장 명확하게 제외하는 항목 중 하나가 바로 선천성 또는 유전성 질환

• 선천성 심장 기형, 간 문맥전신단락증 → 약관 제외 명시
• 품종별 유전 질환 (닥스훈트 척추, 푸들 백내장 등)
• 수술해도 보장 제외 처리 → 보호자 오해 많음

✅ 요약 체크리스트

• 피부질환 → 재발, 만성 판단 시 보장 어려움
• 치아 질환 → 예방 치료로 분류되어 보장 제외 많음
• 귀염증 → 반복 치료 시 기존 질병 처리
• 눈질환 → 품종별 유전 여부 중요
• 선천성·유전질환 → 대부분 약관에서 명시적 제외