펫보험 청구 시 거절되는 항목 TOP 7
반려동물을 위한 펫보험에 가입한 보호자들이 가장 실망하는 순간은, 바로 보험금 청구가 거절되었을 때입니다. 보험에 가입했기 때문에 모든 진료가 보장된다고 생각하기 쉽지만, **약관상 보장 제외 항목은 명확히 존재하며**, 이를 모르고 청구했다가 낭패를 보는 사례가 많습니다. 이 글에서는 펫보험 청구 시 실제로 자주 거절되는 항목 7가지를 구체적으로 설명드리며, 각 항목에 대해 **거절 사유와 예외 조건**도 함께 안내합니다.
1. ❌ 예방접종 및 중성화 수술
대부분의 펫보험 약관에서는 예방 목적의 진료를 보장하지 않습니다. 광견병, 코로나바이러스, 심장사상충 예방접종, 중성화 수술 등은 모두 보장 제외 대상입니다. ✔ 보장되지 않는 이유: 질병 치료가 아닌 예방 목적 시술이기 때문입니다.
2. ❌ 기왕증 (가입 전 질환)
기왕증이란 보험 가입 전에 이미 존재했던 질병이나 증상을 의미합니다. 보호자가 인지했거나, 과거 병원 기록이 남아 있는 경우 대부분 보험금이 지급되지 않습니다. 예: 가입 전 피부병 치료 이력이 있었던 강아지가 같은 질환으로 다시 치료를 받은 경우
3. ❌ 유전성 또는 선천성 질환
슬개골 탈구, 고양이 다낭성 신장병, 심장사상충 등 유전적 소인이 강한 질환은 대부분의 펫보험 상품에서 보장하지 않습니다. **유전성/선천성 질환**은 설령 나중에 증상이 나타나도, **근본 원인이 유전이면 보장 제외**입니다.
4. ❌ 미용 및 위생 관련 진료
귀 청소, 발톱깎기, 미용 목적의 클리핑, 항문샘 제거 등은 모두 **보장 대상이 아닙니다.** 치료 목적이 아니라면 의료행위로 인정되지 않으며, 해당 진료비는 보호자 자부담입니다.
5. ❌ 면책기간 중 발생한 질병
펫보험에는 보통 **가입일로부터 30~90일의 면책기간**이 존재합니다. 이 기간 중에 발생한 질병이나 사고는 청구하더라도 보장되지 않습니다. ✔ 중요한 팁: 진단일과 실제 증상 발생일 모두 기록해두세요.
6. ❌ 비의료 목적의 진료
반려동물이 멀쩡한데도 병원에서 촬영한 단순 X-ray, 검진 등은 의료적 필요가 없는 경우 보험금 청구가 거절됩니다. 반드시 진료 소견서에 '치료 목적'이 기재되어야 합니다.
7. ❌ 공제금 미달 또는 자기부담금 초과
펫보험은 통상적으로 **건당 1만 원 공제금**과 **보장 비율(예: 70%)**이 존재합니다. 진료비가 너무 저렴하면, 공제금에 미달되어 **보험금 지급이 0원**이 되는 경우도 생깁니다. 예: 진료비 8,000원 → 공제금 10,000원 → 청구 불가
✅ 정리: 청구 전 체크리스트
- ✅ 진단서와 진료기록부에는 반드시 치료 목적 명시
- ✅ 시술이 유전성/기왕증인지 확인
- ✅ 약관에 따라 면책기간과 보장항목 재확인
- ✅ 청구 전 보험사 콜센터에 1회 문의해 확정받기
마무리
펫보험은 반려동물의 갑작스러운 병원비에 큰 도움이 될 수 있지만, 약관에 대한 이해 없이 가입하거나 청구하면 실망을 경험할 수 있습니다. 위에서 소개한 **청구 거절 사례들**을 미리 파악하고 대비하신다면, **보험금 수령률은 확실히 높아질 수 있습니다.**
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